　　本报关于房贷两种还款方式的连续报道引起银行界重视——
　　有银行同意更改房贷合同
　　本报关于房贷两种还款方式的连续报道，使房贷等额本金还款法浮出水面，从而也引起了银行界有关人士的高度重视。昨天，农业银行南通分行营业部石明学先生从专业角度分析了两种还款方式的不同。同时，一些银行也开始改变做法，同意市民更改还贷方式。
　　A　专业人士释内涵：虽然各有利弊理当明示百姓
　　昨天中国农业银行南通分行营业部从事房贷工作的石明学先生给记者发来电子邮件，从专业的角度谈了两种还款方式的特点。
　　石先生说，等额本息还款法、等额本金还款法是中国人民银行统一规定的个人住房贷款还款方式。应该说，在理论上，这两种方式都是科学的，对银行、客户来讲都是公平合理的。因为不管哪种还款方式，其最基本的准则是“客户占用贷款资金一天，就付一天的利息；多占用，就多付息”。
　　从绝对额上讲，采用不同的还款方式客户还款总额是不同的，正如文章中所测算的结果，两者相差两万多元。采用等额本息法还款，借款人每月还款金额是一个平均数，该数额中必须先收息再收本金；而采用等额本金还款法，每月下降的本金为一固定数，利息则按实际一月一结，借款人每月还款金额是由多到少递减的，也就是说，刚开始阶段借款人还款金额较多，贷款本金下降数比采用等额本息还款法的要多，从而占用银行贷款资金就比采用等额本息还款方式的要少，所以，理所当然最终还款总额要比采用等额本息还款法要少。
　　两种还款方式相比，在等额本息还款方式下，借款人平均占用银行贷款资金较多，每月还款额固定，比较适用于每月有固定金额收入，且买房后手头较紧的工薪阶层。而等额本金还款法，开始阶段的还款额比本息法固定还款额要高一些，适用于目前收入较高，或买房后手头还相对宽裕的客户。至于选择何种还款方式，这涉及到个人理财的问题，贷款者可根据自己的实际情况，自行决定。
　　石先生还说，国外银行早已将上述两种还款方式设计成满足不同客户需求的两种贷款品种，在告知贷款客户方面做的很好，而中国很多银行在告知贷款客户方面做的则明显不足。因此，他认为，对当前个人住房贷款的两种还款方式进行探讨，全面、彻底地进行分析、研究，以便让广大客户知晓两种还款方式的不同是应该的。
　　B　“我们让客户选择”
　　就本报关于还贷方式的报道，民生银行南京分行信贷科任科长说，《江南时报》关于个人商业住房贷款的两种还款方法报道得好。
　　任科长说，民生银行在个人商业住房贷款的合同中，借鉴了国外先进经验，把等额本息还款法和等额本金还款法，分别写进合同。同时，信贷部门要求每一位工作人员在与客户签订贷款合同时，不管对方是个人还是群体，都要把还款的两种方法向客户说明，并解释清楚两种还款法的优劣。至于客户选择何种还款方法，银行绝不予以干扰。
　　C　一种“诚信”的疑问
　　读者普遍认为，令他们气愤的并不是差额问题，而是银行不告知他们还有另一种还贷方式，以及两种方式有所区别。无条件让他们选择等额本息还款法，有瞒天过海之嫌。
　　一位读者发来电子邮件说，首先要谢谢记者对老百姓的关心！看了《江南时报》关于买房还贷的文章后，感到很吃惊。因为我也是刚刚贷款买了房子，巧的是，你们的例子正好和我的实际情况吻合。我也是用的“等额本息法”，这也是银行人员推荐的。我个人感觉这倒不是“差额”多少的问题，而是一种对银行“诚信”的疑问。
　　D　银行：同意更改合同
　　市民陈女士告诉记者，去年12月份她丈夫经朋友介绍，在工行城北支行办理240万元商业住房贷款，当时该支行一位沈小姐在办理借贷时并没有说明还款有本息还款法和本金还款法两种方法。最后，沈小姐自行做主让她丈夫选择了本息还款法。现在，陈女士把两种还款法进行比较后发现，本金还款法比本息还款法更适合于自己，希望银行能同意改变还贷方式。
　　记者与工行城北支行取得联系。该支行零售业务科朱科长说，陈女士如果坚持要求更改还贷方法，银行可以予以更改。对银行工作人员为何不在签订合同时，把两种还款法的区别告诉客户这一问题，朱科长说，银行要求每一位办理住房贷款的人员要向客户说明两种还款法的区别之处，但具体经办人没说，银行也没办法。
　　记者提醒广大读者注意，本报第一篇报道中关于本金还贷法的计算方式有误，请广大读者以5月20日第二版，本报第三篇关于房贷的稿件中的计算方式及银行附表为标准来计算。本报记者张宪军殷亮

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